1. «Противоугонка» обов'язкове!
2. Чи не спати або доплатити?
3. Ні ключів - немає виплати
4. Дешевше або надійніше?

Страхові компанії (СК) - не благодійні організації, тому намагаються убезпечити себе від невиправданих ризиків. Наприклад, вони не зацікавлені страхувати автомобіль по повному КАСКО, якщо існує великий ризик його викрадення.

«Противоугонка» обов'язкове!

Убезпечити автомобіль від викрадення можна декількома способами. Найбільш дієвий - встановити пристрій проти викрадення. Вітчизняні СК вважають на адекватній при наявності хоча б однієї з таких систем: механічний замок на коробку передач або кермо, електронна «тривожна сигналізація» або іммобілайзер. Наявність пристрою проти викрадення в машині зазвичай вказується власником в заяві або договорі страхування. У «PZU Україна» уточнюють, що «противоугонка» повинна бути сертифікована - «кустарщина» в такому важливому питанні не вітається. При цьому в разі виходу охоронної системи з ладу або її заміни автовласник зобов'язаний повідомити про це страховика.

Проте комплектувати застраховану машину кількома різними «Противоугонка» (механічної та електронної) поки сенсу немає - з десятка опитаних СК тільки в «Кіевенергополісе» передбачена знижка за наявність двох охоронних систем. Втім, осібно стоїть система GPS, за допомогою якої міліція може відстежити місцезнаходження автомобіля при викраденні. Власникам машин з цим досить дорогим пристроєм (приблизно $ 1000. плюс плата за обслуговування) страхові компанії «Вексель» і «Веста» обіцяють знижку 15-25% від вартості поліса КАСКО, а «PZU Україна» - знижку 70% на ризик «викрадення».

Уявити, що сучасний автомобіль не обладнаний жодної протиугінною системою, сьогодні важко, адже більшість нових легковиків навіть в базовій комплектації оснащуються хоча б иммобилайзером, багато - штатної сигналізацією. Але це не завжди влаштовує СК. «Наша компанія не наполягає на наявності будь-якої конкретної протиугінною системи, - говорить начальник відділу страхування КАСКО компанії« Альфа-Гарант »Ольга Дейнега. - Але для дорогих автомобілів, обладнаних заводської системою, бажана установка додаткової «протиугонки». Чим дорожча машина, тим більша кількість охоронних систем вимагає поставити страховик.

Якщо ж машина не обладнана ні одним пристроєм проти викрадення, більшість опитаних «АЦ» компаній відмовляються страхувати її або ж роблять це без урахування ризику по викраденню. «Навіть з урахуванням всіх існуючих обмежень страхування транспортного засобу за програмою повне КАСКО та так є досить ризикованим, - говорить голова правління СК« Статус »Сергій Коротенко. - Тому наші фахівці вважають недоцільним страхувати автомобіль без засобів охорони ».

Втім, не всі такі категоричні. Для машини без «протиугонки» в «Кіевенергополісе» вартість поліса підвищується на 10%, а в УІСК «Інвестсервіс» - на 6%. Але якщо власник впевнений в тому, що його машину не вкрадуть, він може навіть заощадити свої гроші. Мало того що він не витратиться на установку сигналізації, так ще й поліс обійдеться дешевше. Страховики не будуть включати в КАСКО ризики по викраденню, і вартість поліса знизиться на 10-25%. Але при цьому, в разі пропажі машини, її власник не отримає ні копійки.

Коли ж страховка полягає в якості обов'язкової умови до кредитного договору для покупки автомобіля, то страхувати викрадення, а значить, ставити сигналізацію, потрібно обов'язково. Інакше банк відмовиться видавати кредит.

Чи не спати або доплатити?

Оскільки більшість викрадень автомобілів відбувається в нічний час, багато страховиків намагаються зменшити цей ризик. У договорах страхування деяких СК можна знайти вимога про те, щоб з 23-24 до 6-7 годин ранку автомобіль знаходився на стоянці, що охороняється або в гаражі. Якщо машина була викрадена чи не звідти, обкрадений ризикує залишитися без відшкодування.

Іноді страховики обумовлюють можливість залишати машину без нагляду. Так, в договорі компанії «PZU Україна» сказано: «Якщо страхувальник використовує транспортний засіб в нічний час і в разі потреби треба залишити ТС за межами охоронюваних стоянок або діючих постів ДАІ, страхувальник зобов'язаний задіяти всі можливі протиугінні засоби і вжити необхідних заходів з охорони і / або спостереження за ТС ». Якщо при дотриманні даних умов викрадення все ж відбувся, автовласникові доведеться обґрунтувати страховику, чому машина залишена без нагляду. «У разі, коли водій вночі приїхав з відрядження і на півгодини залишив машину біля будинку, щоб вивантажити речі, а ТС викрали, це пояснення для страховика прийнятно, - говорить глава правління СК« Веста »В'ячеслав Черняховський. - Але якщо він полінувався загнати автомобіль в гараж і ліг спати, таке пояснення може здатися недостатньо мотивованим для виплати збитку ».

Важливо, що доказ дотримання вищеназваного умови потерпілий повинен надати тільки при настанні страхового випадку. При укладанні договору страхування ніхто не вимагає від автовласника підтвердження того, що автомобіль вночі знаходиться під охороною. Необхідність наявності і форму підтверджуючого документа треба уточнити в кожній окремій страховій компанії індивідуально: це може бути чек зі стоянки, запис в журналі в'їзду-виїзду або довідка з правоохоронних органів (наприклад, про злом гаража).

Нерідко СК дають клієнту можливість вибору - заплатити трохи більше і зберігати машину під вікнами або заощадити на тарифі, але оплачувати нічну охорону. Наприклад, страховка КАСКО з можливістю ставити машину вночі в будь-якому місці на 4% дорожча за звичайну в «Інвестсервіс», на 5% - в «Векселі». Така надбавка для автомобіля вартістю $ 20 тис. При вартості річного КАСКО часто більш вигідна, ніж річна оплата стоянки. Адже поліс в даному випадку дорожчає на $ 50, а це відповідає вартості послуг платного зберігання в Києві всього за 2-3 місяці. Втім, багато страховиків в стандартних договорах КАСКО не висувають вимог щодо обов'язкової охороні автомобіля вночі. Так надходять компанії «НОВА», «ІНГО-Україна», «Альфа-Гарант», «Статус», «Вексель» і «Універсальна».

Ні ключів - немає виплати

Навіть якщо автомобіль обладнаний декількома пристроями проти викрадення і «ночує» тільки під охороною, нерідко власник стає мимовільним співучасником викрадення власного авто. Варто, покинувши машину, не включити сигналізацію, що не закрити вікно, двері або люк, як страховик охарактеризує це як халатність і не виплатить відшкодування. «Якщо збереження автомобіля не дорога власнику, то і ми не зобов'язані платити за нього», - вважає Ольга Дейнега. Іноді в разі недбалості власника страховик може зменшити виплату. За словами андеррайтера СК «РОСНО Україна» Віктора Шмиговского, «в залежності від обставин, страхова компанія має право в такому випадку або зменшити страхове відшкодування на 50%, або відмовити в його виплаті».

Існують і інші умови страхування, які встановлює кожна компанія індивідуально. «Якщо при викраденні машини страхувальник не може надати нам повний комплект ключів і реєстраційні документи, розраховувати на виплату йому не доводиться, - говорить начальник управління корпоративного автотранспортного страхування СК« НОВА »Андрій Пашун. - Звичайно, за винятком пограбування, коли ці речі були викрадені шляхом погроз і насильства ». Так що при втраті хоча б одного комплекту ключів страхувальник зобов'язаний повідомити СК про це, а ті, в свою чергу, порекомендують змінити замки і перепрограмувати сигналізацію.

Звичайно, на практиці довести злочинну «забудькуватість» господаря страховикам дуже важко. Спеціальні підрозділи СК можуть самостійно займатися пошуком доказів при підозрі на халатність власника. Їх сумніви може викликати навіть відсутність біля місця викрадення розбитого скла і відколів фарби, які свідчили б про злом машини. Зате на боці страхувальника залізний аргумент - презумпція невинуватості. Приймаючи рішення про відмову у виплаті збитку СК може керуватися лише задокументованими фактами такої поведінки - матеріалами кримінальної справи, в якому в якості доказів присутні свідчення свідків, запис відеоспостереження торговельними або офісними центрів і т. Д.

Дешевше або надійніше?

Розбираючись в нюансах договорів страхування різних СК, слід враховувати таку закономірність. Будь-який автовласник хоче отримати комплексну послугу, яка захистить його транспортний засіб. «Чим менше умов і вимог в договорі, - розповідає Сергій Коротенко, - тим більша ймовірність отримати страхове відшкодування». Втім, відсутність застережень виливається в досить високу вартість поліса. Тому вибирайте - або низький тариф з великою кількістю умов, або високий, але з більшою лояльністю при визначенні страхового випадку.

Довідка

КАСКО - це комплексне страхування, яке включає в себе цілий набір ризиків. У страховому тарифі кожен з них має свою «ціну». Наприклад, більшість страхових компаній оцінюють ризик викрадення автомобіля в 1%, участі в ДТП - 3,5%, шкоди від стихійних лих - 0,3%, пожежі - 0,2%, граду - 0,2%. Таким чином, склавши всі ризики, виходить тариф близько 4-6% від вартості автомобіля. Відмовляючись від страхування певних ризиків, автовласник може зменшити ціну поліса.

КомпаніяНеобхідність наявності охоронної системиМожливість страхування без охоронної системи з урахуванням ризику «викрадення»Необхідність зберігання автомобіля вночі на стоянці, що охороняється, період зберіганняНацінка при зберіганні автомобіля вночі на НЕ стоянціЗнижка на поліс КАСКО без ризику «викрадення»

Альфа-Гарант + немає немає необхідності немає націнки -15% Вексель + * немає немає необхідності немає націнки -20% Веста + * немає 23: 00-7: 00 5% -25% Європейський страховий альянс + * немає 24: 00-6: 00 немає даних немає даних Інвестсервіс + + 6% не уточнюється + 4% -12% ІНГО-Україна + * нет не т необхідності немає націнки немає даних Кіевенергополіс + + 10% 23: 00-6: 00 + 10-15% -25% НОВА + * немає немає необхідності немає націнки -15% РОСНО Україна - * В залежності від автомобіля 24.00-6.00 є націнка немає даних Статус + немає немає необхідності є націнка -20% Універсальна + немає немає необхідності немає націнки -10-15% PZU Україна + * В залежності від автомобіля 23: 00-6: 00 є націнка -10-15% * При установці на автомобіль супутникової протиугінної системи - знижки.
За даними опитування зазначених страхових компаній

Сергій Матусяк
Фото Сергія Кузьмича

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.