1. Що являє собою КАСКО
2. Підстави для розірвання договору КАСКО
3. З ініціативи страховика
4. Коли повернення грошей за КАСКО не буде
5. Куди звертатися для повернення грошей
6. Необхідні документи
7. Процедура розірвання договору і повернення грошей
8. Яку суму можна повернути
9. завершення

Час читання: 5 хвилин

Ніхто не змушує нас купувати дорогу страховку КАСКО, крім банків при придбанні машини в кредит. Найчастіше ми керуємося інстинктом самозбереження і любов'ю до власної машини. Але бувають ситуації, коли потрібно зробити повернення грошей при розірванні КАСКО. Кошти в поліс були вкладені чималі, але, якщо в ньому більше немає необхідності, хочеться повернути частину грошей. І це правильно, а головне - цілком піддається реалізації.

Що являє собою КАСКО

У перекладі з іспанського "каско" означає "шолом". Слово за змістом повністю відповідає завданням цієї страховки. КАСКО - це комплексне автострахування, крім відповідальності.

Цей поліс може повністю покрити ризики, які загрожують страхувальнику і застрахованого майна. Відповідальність перед третіми особами в даному випадку не враховується, навіть якщо страхувальник - винуватець ДТП. Також важливо відзначити, що це добровільний вид страхування транспортних засобів (ТЗ).

Така страховка коштує дорожче (наприклад, ОСАГО), а договір не регулюється державою. Є й інші характерні відмінності.

Підстави для розірвання договору КАСКО

Цілком резонно припустити, що, коли предмета страхування більше немає, страховка стає непотрібною. Закон з цим не сперечається. У ст. 958 вказані підстави для дострокового розірвання договору:

• Якщо ймовірність страхового випадку відпала і страховий ризик зник. Тут йдеться про обставини, які пов'язані зі страховими випадками. До таких, зокрема, належить втрата ТЗ з причин, не зазначених у договорі. Це може бути загибель, продаж або утилізація машини.
• В будь-який час.

Тобто ніяких перешкод і умов для розірвання договору страхувальником законодавством не визначено.

А в наступному пункті статті йдеться про те, що при достроковому припиненні договору в зв'язку з обставинами, зазначеними в першому пункті (загибель авто), страховик має право на частину страхової премії. У третьому ж пункті статті сказано, що просто достроково відмовитися від КАСКО можна, але страхова премія при цьому не повертається - якщо договір не передбачає щось інше.

Після укладення договору клієнт СК отримує пам'ятку з правилами страхування, в якій вказуються і підстави для припинення договору. Цілком зрозуміло, що смерть страхувальника (або страховика як юридичної особи) є такою підставою (ст. 451 ЦК), і термін дії КАСКО ніяк на це не виляє. При відкликання ліцензії договір автоматично припиняє існування через 45 календарних днів з дня набрання рішенням органу страхового нагляду в силу (п. 4.1). При продажу машини відбувається зміна власника, а іноді реєстраційних документів ТЗ, і це теж вимагає припинення або перереєстрації договору.

З ініціативи страховика

Страхова компанія (СК) не може без погодження зі страхувальником розірвати договір. Однак існує ряд умов, при яких це неминуче:

• Страхувальник грубо порушив договір. Тут варіантів маса. Самим "популярним" є неповідомлення страховика про зміну персональних даних клієнта і застрахованого ТЗ.
• Виявлено факти повідомлення неправдивих відомостей або шахрайства страхувальника.
• Втрачено документи ТС.

У ст. 959 ГК йдеться про те, що страхувальник зобов'язаний повідомляти СК про обставини, які можуть підвищити ймовірність виникнення страхових ризиків. Страховик при цьому має право вимагати зміни умов договору або сплати додаткової страхової премії. А якщо страхувальник не погоджується, може розірвати договір.

Коли повернення грошей за КАСКО не буде

Розірвати договір і вимагати повернення страхової премії клієнт СК має право без пояснення причин, але отримати її можливо не завжди. Існує ряд умов, при яких грошей чекати не варто:

• СК вже виплатила страхову премію за умовами договору в повному обсязі.
• Страхувальником не внесений черговий внесок, якщо поліс оплачується в розстрочку.
• Страхувальник грубо порушив договірні умови. Зокрема, намагався обдурити СК, надавши неправдиві відомості.

У п.3 ст. 958 ГК йдеться про неможливість отримання страхувальником сплаченої страхової премії при достроковому розірванні договору. Іншими словами, документ важливо вивчати ще на стадії його складання і по можливості вносити корективи. У тексті договору варто вказати пункт про розірвання та повернення страхової премії за угодою сторін.

Куди звертатися для повернення грошей

Зрозуміло, спочатку звертатися потрібно в СК. Для цього потрібно скласти відповідну заяву, до якої додати комплект необхідних документів. Надіслати пакет можна поштою. СК зобов'язана прийняти паперу. Якщо цього не відбувається, клієнт може подати скаргу вищестоящому керівництву. Компанія повинна відреагувати протягом 15 діб.

Якщо страховик за два тижні після отримання заяви про розірвання договору не перерахує гроші на вказаний страхувальником рахунок, останній повинен повторно повідомити компанію про намір повернути премію.

Якщо питання вирішити не вдасться, потрібно звертатися в суд.

Необхідні документи

Список необхідних документів визначається обставинами, при яких прийнято рішення розірвати договір. Стандартний перелік включає:

• Громадянський паспорт.
• Довіреність на представника, якщо питанням займається не страхувальник.
• Поліс КАСКО.
• Квитанції про оплату страхової премії. При оплаті в розстрочку будуть потрібні всі чеки.
• Платіжні реквізити.

Якщо договір розривається в зв'язку з продажем машини, додатково потрібні копії:

• договору купівлі-продажу;
• паспорта ТЗ з відміткою про нового власника;
• довіреності, якщо продажем займався представник страхувальника.

В інших ситуаціях можуть знадобитися:

• довідка про зняття з обліку, якщо ТЗ утилізовано, викрадено або загинуло;
• свідоцтво про смерть страхувальника (копія) та свідоцтво про право на отримання спадщини (оригінал).

Страховик може запросити діагностичну карту і практично будь-які інші папери, покладаючись на власний регламент. Але про це він повинен повідомити клієнта.

Процедура розірвання договору і повернення грошей

Перед тим як призупинити страховку на автомобіль, варто подумати, чи потрібно це робити. Важливо вивчити договірні положення, звернувши увагу на обов'язки страховика в частині, що стосується розірвання договору і повернення грошей. Також варто врахувати, що всю страхову суму отримати не вдасться. Домовившись про компенсацію різниці з новим власником ТЗ, можна повернути гроші за КАСКО при продажу автомобіля.

Якщо рішення прийнято, алгоритм дій такий:

1. Письмове звернення в СК із заявою. Протягом двох тижнів страховик повинен розглянути можливість розірвання договору та розрахувати суму коштів, що підлягають поверненню. У цей період КАСКО користуватися вже не можна.
2. На підставі рішення СК отримати належну суму або звернутися до суду.

У страховиків існує негласне правило - чим раніше прийнято рішення про розірвання угоди, тим простіше вони повертають внески клієнта.

Якщо до кінця терміну договору залишиться пара місяців, зробити це буде проблематично.

Яку суму можна повернути

Тепер зрозуміло, чи можна розірвати договір КАСКО достроково. А скільки при цьому можна повернути грошей? У 958 статті ГК йдеться про частину страхової премії, яка розраховується пропорційно термінові дії договору.

Приблизну суму можна самостійно дізнатися за допомогою простої формули. З вартості поліса відняти 20% (в деяких СК величина зниження з урахуванням річного зносу ТЗ і витрат на ведення справ з огляду на збитковість поліса доходить до 40%), помножити на кількість місяців, що залишилися дії страховки і розділити на 12.

завершення

Отже, відмовитися від КАСКО можна. Питання в тому, чи варто, в який період дії договору краще це зробити, чи вистачить отриманої частини страхової премії. Якщо альтернативи немає, дійте згідно наших рекомендацій - і все у вас вийде.

Як повернути гроші і розірвання КАСКО: відео