1. Історія MasterCard PayPass - історія драйвера інновацій Перші в світі ринкові тестування безконтактної...
2. ▪ 2012 рік
3. ▪ 2013 рік
4. ▪ 2013 рік: Універсіада в Казані
5. ▪ 2014 рік
6. ▪ 2015 рік
7. MasterCard Mobile PayPass - причому тут NFC
8. Телефон і гаманець
9. Але чи готові до цього користувачі?
10. глосарій технологій

Історія MasterCard PayPass - історія драйвера інновацій

Перші в світі ринкові тестування безконтактної технології MasterCard почалися в 2003 році, в 2005 новинка стала активно проникати на ринки і набувати популярності. Історія MasterCard PayPass в Росії почалася в 2008 році, коли новий спосіб оплати був вперше продемонстрований в нашій країні, і поступово почалося його поширення - з'явилися перші безконтактні карти, торговельні підприємства, які беруть цей вид оплати.

▪ 2011 рік

Придбати квиток в один дотик стало можливо в касах і автоматах з продажу квитків «Аероекспрес», безконтактні термінали з'явилися в гастрономі №1, бутиках ГУМу і ін ..

▪ 2012 рік

З'явилося перше в Росії рішення для мобільної безконтактної оплати - MasterCard і МТС запустили спільний проект. Зручний і швидкий спосіб оплати активно завойовував ринок - в цьому ж році оплата за безконтактною технологією стала можлива на парковках, автозаправках, в мережах кафе, кінотеатрах.

▪ 2013 рік

Безконтактний спосіб оплати доступний на квиткових автоматах московського метро, ​​на кількох автобусних маршрутах в Підмосков'ї, на турнікетах Аероекспрес. Банки починають випускати безконтактні картки MasterCard в нових форм-факторах: наручний годинник і стікери. В цьому ж році всі провідні російські оператори мобільного зв'язку пропонують рішення для мобільної безконтактної оплати. Випущений перший мобільний гаманець, що дозволяє віддалено випустити і завантажити карту в смартфон «по повітрю».

▪ 2013 рік: Універсіада в Казані

Значний вплив на поширення безготівкової оплати і безконтактних технологій зробила літня Універсіада в Казані. Спеціально для цієї масштабної події була випущена мультисервисная безконтактна картка MasterСard: крім платіжного функціоналу ця карта була пропуском на спортивні об'єкти, проїзним у громадському транспорті, посвідченням уболівальників і волонтерів, картою в програмі лояльності. За цією карткою можна було купити квитки, «прописати» їх в електронній системі, і вже не користуватися квитками на паперовому носії: на стадіоні потрібно було просто доторкнутися карткою до зчитувача на вході. Тоді ж на безконтактних банківських картах MasterCard з'явилися і перші карти для уболівальників спортивних клубів - їх функціонал включає і знижки на придбання товарів в спеціалізованих клубних магазинах, і можливість купувати і записувати абонементи або квитки на ігри, щоб потім проходити на стадіон «в один дотик» .

▪ 2014 рік

Цей рік приносить нові форм-фактори у вигляді брелоків і носяться браслетів. До речі, браслетами скористалися понад 30 тисяч гостей фестивалю Alfa Future People, який за підтримки MasterCard став першим в Росії музичним фестивалем, вся територія якого була зоною без готівки.

Технологія MasterCard PayPass отримує все більш широке застосування і набуває нового звучання в реалізованих з її застосуванням соціальних проектах - нове покоління соціальних карт москвича випускається на безконтактних картах MasterCard, а в Татарстані реалізується проект «Шкільна карта »- в ньому із застосуванням безконтактної технології MasterCard створена нова шкільна середовище: від перевірки відвідуваності до планування шкільного харчування. Мультісервісні карти і електронні браслети з безконтактним чипом видані школярам, ​​які таким чином навчаються основам фінансової грамотності.

▪ 2015 рік

Реалізується цілий ряд проектів впровадження безконтактної технології MasterCard на транспорті. Масштабний проект в січні стартував в метрополітені Санкт-Петербурга: оплатити проїзд в один дотик можна на всіх станціях прямо на турнікетах. У Москві і північній столиці з'явилися і наземні маршрути - безконтактними рідерами обладнані автобуси і трамваї.

Технологія MasterCard за рахунок простоти використання і можливості інтеграції з безліччю носяться пристроїв набуває все більшої популярності і популярність. До 2020 року підтримка безконтактної оплати стане стандартом MasterCard для європейських сервісних та торговельних підприємств, споживачі отримають можливість розплачуватися безконтактними картами і пристроями на всіх POS-терміналах в Європі.

MasterCard Mobile PayPass - причому тут NFC

Практично кожен з нас хоч раз та використовував технології ІК-порту і Bluetooth, наприклад, передаючи на інститутській лекції музику з телефону на телефон або, якщо помасштабнее, розгортаючи мережу передачі даних в рамках якого-небудь заходу, що проходить в закритому просторі, за допомогою технології Bluetooth low energy. Багато вже знайомі ще з однією технологією ближнього зв'язку - NFC (near field communication, ближня безконтактна зв'язок). Це технологія бездротового високочастотного зв'язку, яка дозволяє обмінюватися даними пристроїв на зовсім невеликій відстані близько 10 см (порівняйте з Bluetooth - до 10 м). NFC широко використовується в платежах, системах контролю доступу, браслетах пропуску на заходи та ін. Сьогодні ця технологія набуває поширення в смартфонах, телевізорах, в туристичній галузі.

NFC зіграла ключову роль у розвитку безконтактних платежів. Технологія лягла в основу безконтактної оплати. Це обумовлено тим, що NFC надійна і проста в розгортанні. Безконтактні чіпи NFC забезпечують зберігання і обмін даними зі спеціальними зчитують пристроями, наприклад, валідаторами на турнікетах або POS-терміналами на касах магазинів. Валідатори і термінали авторизують чіп і обмінюються даними з високою швидкістю. Крім того, одна з функцій NFC - робота в режимі емуляції банківської карти.

Безконтактна технологія оплати MasterCard - це окремий випадок використання NFC. Подробиці дивіться в інфографіку:

Найважливіша особливість, яка робить NFC безцінної технологією для використання в мобільних безконтактних транзакціях, - мінімальний час встановлення з'єднання, менше секунди. Тобто досить піднести пристрій з NFC-чіпом до платіжному терміналу і оплата буде здійснена практично миттєво.

NFC-чіп може бути встановлений в будь-які пристрої: від банківських карт і мобільних пристроїв до наручних годинників і смартфонів.

Переваги MasterCard Mobile PayPass очевидні:

• Зручність зберігання, носіння та застосування. Досить доторкнутися пристроєм MasterCard PayPass до зчитувального терміналу на касі і покупка оплачується. Якщо сума покупки не перевищує 1000 рублів, не потрібно вводити ПІН-код або підписувати чек.
• Безпека платежів за рахунок невеликої відстані зв'язку і максимальної швидкості з'єднання: для перехоплення даних і злому шахраям потрібно докласти неймовірних зусиль.
• Гроші за одну покупку не спишуться двічі: після того, як перша оплата пройшла, термінал на касі подає звуковий сигнал і відключається.
• Швидкість покупки - миттєве з'єднання і обмін даними значно економлять час на оплату товарів і послуг.
• Широке використання в сервісних терміналах (в автобусах, метро, ​​соціальних картах і ін.) Дозволяє користувачам зручно і швидко оплачувати послуги.
• Поширеність, простота впровадження і підтримка багатьма пристроями технології NFC дозволяє швидко розширювати сфери застосування технології MasterCard PayPass і створювати зручні точки платежів в магазинах, кафе, на заправках, в кінотеатрах і т.д.

Завдяки поєднанню унікальних технологій, MasterCard PayPass може зробити платіжним засобом практично будь-який предмет, який вам зручно.

Телефон і гаманець

Смартфони сучасному суспільстві давно перестали бути засобом комунікації: тепер це інтернет, книги, музика, робота, навчання, карти і навігація, фото і пошта, які завжди з собою. Людина може забути пластикову карту, гаманець, окуляри і ключі, але наявність телефону в кишені він перед виходом перевірить кілька разів - адже без нього, як без рук. Зрозуміло, рішення зробити смартфон ще й платіжним засобом було очевидним. Тим більше, що технологія NFC надзвичайно зручна для використання в мобільних пристроях і в світі є безліч смартфонів і планшетів з NFC «на борту». Як саме ваш смартфон перетворюється в платіжний інструмент можна дізнатися на сайті .

Протягом буквально останнього року безконтактна технологія MasterCard з'явилася в смартфонах з підтримкою ряду платіжних платформ.

▪ Apple Pay - платіжна система, інтегрована в пристрої Apple і представлена 9 вересня 2014 року. Власники пристроїв Apple можуть використовувати кредитні та дебетові картки MasterCard безпосередньо через Apple Pay. У магазині для підтвердження оплати досить піднести iPhone до безконтактного зчитувального пристрою платіжного терміналу і одночасно торкнутися пальцем сканера Touch ID (крок до біометричної ідентифікації). Безпека забезпечується стандартом EMV (Europay, MasterCard, Visa) і використанням платформи MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Samsung Pay. Держателі карток MasterCard можуть використовувати свої смартфони (флагманські моделі, наприклад, Samsung Galaxy S6) в якості мобільного платіжного пристрою. Безпека і зручність платежів забезпечується механізмом токенізаціі, використанням платформи MDES, а також криптографічним алгоритмом EMV.

▪ Android Pay анонсіован і ще готується до релізу, однак вже зараз реалізована зв'язка Android Pay і MasterCard PayPass, заснована на все тому ж механізмі токенізаціі. Справжній номер карти користувача не передається, тому споживачеві забезпечується додатковий рівень безпеки. Рішення незабаром буде доступно для користувачів пристроїв з Android KitKat і вище.

▪ «Гаманець». У Росії розвивається проект, пов'язаний з технологією MasterCard і мобільними платежами. У 2014 році MasterCard і CardsMobile представили нові можливості мобільного застосування «Гаманець». «Гаманець» доступний для скачування на більш ніж 100 моделях телефонів за рахунок хмарної NFC-технології.

Мобільний додаток «Гаманець» дозволяє власникам сумісних Android-смартфонів випускати, безпечно зберігати і використовувати безпосередньо в додатку мобільні банківські карти MasterCard PayPass для платежів в онлайн-та офлайн-магазинах, транспортні карти для оплати проїзду в громадському транспорті та електронні купони на знижку. В процесі оплати користувачеві потрібно лише докласти свій смартфон з встановленим додатком «Гаманець» до безконтактного платіжного терміналу.

Одна з ключових інновацій - запуск «хмарної» версії «Гаманця», раніше доступного тільки в передбаченому вигляді. Сьогодні завантажити в телефон віртуальну безконтактну картку банків Тінькофф Банк, Російський Стандарт і Банку Санкт-Петербург можна «по повітрю», не відвідуючи банк, використовуючи додаток «Гаманець. Банківські картки »від CardsMobile для Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus з операційною системою Android 4.4 KitKat і вище. Додаток можна безкоштовно скачати в Google.Play.

Але чи готові до цього користувачі?

Навіть зараз, спостерігаючи за процесом оплати в гіпермаркеті або на терміналах оплати зв'язку, можна бачити, що перехід до безпаперового грошового обороту в Росії йде нешвидко - багато, навіть молоді, люди вважають за краще носити в кишені купюри і монети, а магазини періодично вивішують таблички з уже трохи дратівливим оголошенням «Карти не приймаємо». Так чи готові ми зустріти майбутнє, яке вже тут?

Судячи за даними одного цікавого дослідження - так, готові.

Компанія PRIME Research провела третій щорічний дослідження Mobile Payments Study, щоб виявити мінливий ставлення споживачів до цифрових платежах і мобільних рішень. Було проаналізовано понад 19 мільйонів 100 тисяч коментарів соціальних медіа за 2014 рік у таких джерелах, як Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Китай), Google+, YouTube і на форумах. Дослідження охопило споживачів на 56 ринках в Північній і Південній Америці, Європі (в тому числі в Росії), Африці, Азії і Тихоокеанському регіоні і виявило понад 8 мільйонів розмов на ці теми, включаючи коментарі споживачів і обговорення новин.

Результати дослідження були оприлюднені навесні 2015 року. Вони показують не тільки значне зростання кількості дискусій, а й зміна їх тони і спрямованості - стало більше позитивних коментарів. Ось деякі висновки дослідження.

• Ставлення до цифрових платежів продовжує поліпшуватися. У 2014 році позитивними були 94% обговорень цієї теми по всьому світу, в порівнянні з 77% в 2013 році і 70% в 2012 році.
• Найбільше позитивних обговорень присвячені інноваціям, привілеям і бонусів, а також зручності мобільних платежів (91% повідомлень за цими темами позитивні).
• Безпека платежів - одна з лідируючих тим за кількістю позитивних повідомлень
• Споживачі сприятливо відгукувалися про безпеку платежів в 91% випадків. У 2012 році ця тема викликала найбільше негативу.
• Нерозуміння і сумніви в безпеці платежів, зафіксовані в дослідженнях 2012 і 2013 років, змінилися позитивними відгуками.
• Істотну роль у зміні настроїв споживачів зіграли токенізація і біометричні технології, ключові теми обговорень в 2014 році.
• Фокус уваги змістився на переваги, які надають інновації в мобільних платежах.
• Незважаючи на те, що безпека платежів обговорювалася найбільш позитивно, таких дискусій було небагато.
• Розмови про цифрових інновації та нові можливості для користувачів, які пропонують мобільні та інші підключені до інтернету пристрою, в 2014 році стали найпопулярнішими серед зацікавлених учасників дискусій (їм присвячені 71% обговорень).
• Зручність мобільних платежів стало найпопулярнішою темою позитивних повідомлень (94% відгуків - позитивні). З найбільшим ентузіазмом користувачі розповідали в соцмережах про конкретні надбання, скоєних за допомогою мобільних пристроїв, і особливо про те, як вони робили повсякденні покупки.
• Крім зручності, обговорюючи нововведення в мобільних платежах, користувачі також часто згадували бонуси, наприклад купони, програми лояльності та бали (24% коментарів від усіх зацікавлених сторін). Мобільна оплата стає більш привабливою, якщо надаються додаткові привілеї (58% розмов на цю тему почали споживачі).

Очевидно, що користувачі по всьому світу дозріли для того, щоб зустріти нові платіжні можливості. У свою чергу, у платіжних систем і технологій, є майбутнє, в яке можна дивитися зі сміливим оптимізмом і впевненістю в затребуваності.

глосарій технологій

У пості було вжито дві абревіатури, які приховують під собою не тільки технології, але і гарантують безпеку швидких безконтактних платежів. Коротенько розповімо про них.

MDES (MasterCard Digital Enablement Service) - платформа, яка перетворює будь-який пристрій в платіжний інструмент: дозволяє використовувати будь-який пристрій з підключенням до інтернету для здійснення релігійної і прийому платежів. При здійсненні платежів платформа використовує маркери - одноразові поєднання цифр, які використовуються на мобільних пристроях замість 16-значних номерів на пластикових картах. MDES підтверджує транзакцію, встановлює відповідність токена з номером пластикової карти і направляє цю інформацію банку-емітенту для авторизації платежу з його боку. У разі шахрайства або втрати платіжного пристрою зв'язок між токеном і картою в платформі MDES розривається.

EMV (Europay, MasterCard, Visa) - міжнародний стандарт для операцій по банківських картах з чіпом. Цей стандарт розроблений спільними зусиллями компаній-провайдерів банківських карт для підвищення рівня безпеки транзакцій.

MasterCard протягом усієї своєї історії виступає локомотивом інновацій для бізнесу, банків і кінцевих користувачів. Безконтактна технологія - рішення, одночасно зручне всім учасникам ринку, безпечне і просте в масштабуванні.

У Росії вже випущено понад 5 мільйонів карт з MasterCard PayPass. Більше 3 мільйонів торгових майданчиків в 68 країнах світу приймають оплату за технологією MasterCard PayPass (в Європі - 38 країн).

Майбутнє настало. Залишилося до нього доторкнутися.