- Як мережа банкоматів впливає на якість обслуговування клієнтів і фінансові показники?
- Огляд популярних виробників банкоматів
- NCR
- Wincor Nixdorf
- Diebold Incorporated
- Nautilus Hyosung
- Майбутнє ринку банкоматів
Попит на банкомати в Росії продовжує зростати, що пояснюється особливою любов'ю російських громадян до готівки. Однак у міру насичення вітчизняного ринку продукцією різних фірм-виробників, на сторінках інтернету все частіше можна зустріти дебати з приводу недоліків і переваг тих чи інших банкоматів. Чи можна знайти банкомат, що ідеально підходить за всіма параметрами і функціями, і на що потрібно орієнтуватися при виборі?
Три чверті нових банкоматів всієї Європи припадає на Росію, - до такого висновку прийшла провідна міжнародна консалтингова компанія RBR, що спеціалізується на стратегічних дослідженнях і автоматизації банківської діяльності, в своїй доповіді «Глобальний ринок банкоматів і прогноз до 2017 року», опублікованому у вересні 2012 року. Ця тенденція збережеться і в найближчі п'ять років. Продажі банкоматів будуть рости. Додатковим фактором зростання попиту на банкомати є той факт, що банки можуть включати в статутний капітал банківське обладнання, підвищуючи тим самим свою капіталізацію.
Такі видання, як RBC і Forbes періодично вибудовують рейтинги банків за кількістю банкоматів в мережі, як по абсолютному їх кількості, так і по числу терміналів на число клієнтів і за кількістю банкоматів з функцією cash-in (прийому грошей).
У квітні 2010 року Forbes провів дослідження, в якому спробував з'ясувати не абсолютна кількість терміналів у банкоматній мережі, а кількість банкоматів в розрахунку на кожного клієнта банку, що має картковий рахунок.
Характерно, що Ощадбанк Росії, абсолютний лідер як за темпами нарощування, так і за сукупним володінню мережею банкоматів з традиційно першого місця опустився в даному рейтингу на 13-е місце! Це говорило лише про те, що банк буде нарощувати свою мережу терміналів не менше ніж до 45 000 банкоматів в доступному для огляду майбутньому, що, власне, і сталося до сьогоднішнього дня. Аналогічні процеси слід було очікувати і від інших банків-лідерів: ВТБ24, Росбанка і деяких інших, активно зростаючих за рахунок приватних клієнтів. Ці прогнози збулися, хіба що рейтинг (точніше - ренкінг) інших банків значно змінився, в тому числі за рахунок відкликання ліцензій у деяких з них. Так, Майстер-банк потрапив до «Книги пам'яті» відомого порталу Банкі.ру (останні 5 років він займав третю сходинку в рейтингах по розвиненості термінальної мережі), а що станеться з мережею Моспріватбанка в 2014 році можна тільки здогадуватися: або російську частину кредитної установи придбає цілком один банк (ходять чутки про Бін-банку), або Моспріватбанк буде «розпроданий» двом-чотирьом зацікавленим інвесторам по частинах - банкоматна мережа, офіси і т.д. Час покаже.
За даними Forbes
Рейтинг банків RBC за кількістю власних банкоматів по Росії на перше півріччя 2013 роки (останні опубліковане дослідження) в цілому підтверджує тенденцію кредитних установ до збільшення інфраструктури за рахунок банкоматів, прагнення багатьох з них до збалансованої навантаженні на банкомати, що не перевищує 1000 клієнтів на один термінал.
За даними РБК
Цікаво подивитися на рейтинг банків RBC за кількістю банкоматів «cash-in», що дозволяють погашати кредитну заборгованість, який складений на 1 липня 2013 року. Тут картина дещо інша, хоча знову ж лідерами є Ощадбанк Росії і ВТБ24, а третє, четверте і п'яте місця займають відповідно Росбанк, Хоум Кредит енд Фінанс Банк і Уральський банк реконструкції та розвитку, слідом іде раніше сумнозвісний Банк Москви.
За даними РБК
І нарешті, столичний рейтинг банків агентства «РБК. Рейтинг », заснований на володінні банками мережею власних банкоматів в Москві, крім групи традиційних лідерів включає і« нові обличчя », такі як Кредит Європа Банк і Транскредитбанка.
Хочеться так само додати, що ряд банків вдається до об'єднання своїх банкоматних мереж, щоб збільшити доступність терміналів для своїх клієнтів, а також для зниження витрат на збільшення мережі самообслуговування. Як приклад можна привести МДМ Банк і Промсвязьбанк, які ще влітку 2012 року утворили єдину мережу, яка працює в 230 регіонах Росії і складається на той момент з близько 3000 банкоматів.
Всього, за даними РБК, в 2010 році в Росії функціонувало 91 000 банкоматів, що належать 103 банкам, а з 2011 по 2012 рік ринок виріс на 16%. Сьогодні ця цифра перевищує 110-120 тис. Терміналів самообслуговування (в рамках найбільших банків РФ).
Як мережа банкоматів впливає на якість обслуговування клієнтів і фінансові показники?
По-перше, на думку експертів, на 1 банкомат має припадати не більше 1000 клієнтів кредитної організації. Чому? Надмірне навантаження на банкомат призводить до частих збоїв обладнання, а так само через надмірну кількість клієнтів збільшується час простою терміналу через несвоєчасну його інкасації.
По-друге, якщо банк переважно живе за рахунок кредитування населення, то недолік банкоматів з функцією cash-in і cash recycling або недоступність їх в цілодобовому режимі призводить до таких наслідків: частішають затримки по платежах при погашенні кредиту, створюється недостовірна статистика по платоспроможності клієнтів. Хоча причина може бути банальна: вдень людина знаходиться на роботі, на вихідних їде, або не працюють філії банку, а у вечірній час, коли йому зручно оплатити рахунки - банкомати cash-in йому недоступні, або надмірно видалені.
Слід врахувати також, що при розгортанні повноцінної мережі по території нашої країни буде потрібно 4-5 років, в той же час при розгортанні кіосків самообслуговування цей період можна скоротити в 2 рази. Очевидно, що розвинена мережа терміналів стимулює зростання клієнтської бази, оскільки кожен клієнт при отриманні кредитної картки замислюється над тим, як він буде отримувати гроші, і де платити за кредити.
Крім того, результати ряду досліджень показали, що дорогі багатофункціональні банкомати зі зручним меню окупаються швидше дешевих. Парадоксу тут немає. У кредитної організації знижуються транзакційні витрати на обмін валюти, поповнення рахунку, збільшується дохід за рахунок комісійних і конвертації. Дорогі моделі зібрані з більш надійних комплектуючих і рідше дають технічні збої.
Важливо відзначити також, що банкомат тільки тоді буде приносити прибуток, якщо для нього правильно вибрано місце. При цьому важливо не тільки, щоб банкомати розташовувалися в людних місцях, а й щоб до них був забезпечений цілодобовий доступ. Це має принципове значення у випадках з клієнтурою, у якій немає можливості обслуговуватися в банкоматах в місцях роботи.
Огляд популярних виробників банкоматів
Сьогодні лідерами у виробництві та продажу банкоматів на світовому ринку можна назвати чотири міжнародних компанії, це:
- NCR,
- Wincor Nixdorf,
- Diebold Incorporated,
- Nautilus Hyosung.
Розглянемо кожного з цих чотирьох виробників.
NCR
За даними самої компанії NCR, за останні 20 років вона поставила на світовий ринок більше банківського устаткування, ніж будь-який з її прямих конкурентів. Компанія починає свою історію з 1884 року в США, а в Росії її представництво відкрито в 1993 році, і з тих пір на сервісне обслуговування було поставлено 30 000 терміналів. На пострадянському просторі клієнтами NCR стали 80 найбільших банків, при цьому всі, що входять в першу 10-ку рейтингу РБК. Сьогодні банкомати NCR представлені двома родинами: Personas - 5-го покоління, і SelfServ - 6-го покоління.
Wincor Nixdorf
Nixdorf Computer AG - первинна назва німецької компанії, заснованої в 1952 році, яка в 1990 році увійшла до складу Siemens AG, а в 1999 році була реорганізована в підрозділ Siemens Nixdorf Retail і потім продана венчурним фондам «Голдман Сакс» і «Кельберг Кравіс Робертс» . Надалі Wincor Nixdorf набула статусу самостійної компанії з філіальною мережею в більш ніж 110 країнах світу, а в 2004 році провела IPO на Франкфуртській біржі, ставши відкритим акціонерним товариством. Компанія вийшла на російський ринок в кінці 1990-х років і швидко завоювала лідируючі позиції на ньому. Сьогодні це 2-я компанія в Європі і світі з продажу банкоматів, які представлені 4-ма лінійками в залежності від їх функціональності: CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult. Банкомати Wincor Nixdorf досить популярні серед російських банків.
Diebold Incorporated
Заснована в США в 1859 році, і стала випускати банкомати з 1967 року, компанія Diebold Incorporated вийшла на російський ринок банкоматів в 1998 році і сьогодні має на сервісному обслуговуванні близько 17 000 банкоматів, які були поставлені в Росію із США.
Першим банкоматом в Росії став банкомат Diebold, встановлений в 1991 році банком «Столичний». Перший термінал фірми Diebold із серії Opteva був встановлений в Росії в 2003 році, а через рік Майстер-Банк встановив перший повнофункціональний банкомат Diebold. З 2009 року Diebold поставляє свої банкомати на території Росії найбільшому банку в світі - Сітібанк.
Маючи представництва в Новосибірську, Самарі, Санкт-Петербурзі та Ростові-на-Дону, Diebold поставляє в кредитні організації Росії і всього пострадянського простору банкомати cash-out, cash-in, coin dispense і замкнутого циклу cash-recycling, представлені єдиним модульним поруч Opteva .
Nautilus Hyosung
Південнокорейська корпорація Hyosung більш ніж за 50 років існування вирвалася в 4-ку лідерів з виробництва і постачання банківського устаткування. Зараз вона займає 1-е місце в Південній Кореї і 4-е місце в світі. Це сталося після виділення з її структури в 1979 році спеціалізованого підрозділу Nautilus Hyosung, що має статус самостійної компанії. Сьогодні вона випускає більш ніж 48 000 банкоматів в рік.
Банкомати Nautilus Hyosung відрізняє інноваційний дизайн і велика функціональність, а також широкий потенціал для модернізації.
Майбутнє ринку банкоматів
За прогнозами експертів в області банківського устаткування, банкомати будуть еволюціонувати за кількома напрямками:
- Збільшення безпеки: захист від термо-сканерів (коли шахраї зчитують ПІН-код по нагрітих від дотиків кнопок) при допомозі не нагріваються або теплопоглинальних матеріалів, захист пазів прийому карти і видачі грошей від навмисного пошкодження, додатковий захист при силовому впливі на конструкцію ззовні і т . Д.
- Безконтактні платежі: ідентифікація по сітківці ока і відбитку пальців без дотику до самого терміналу - за допомогою смартфонів з функцією NFC-сканера та інших спеціальних пристроїв.
- Багатофункціональність: технології замкнутого циклу (cash-recycling), тобто можливість здійснювати всі банківські функції - від прийому депозитів до обміну валюти - і повний оборот грошових коштів в рамках одного терміналу.
- Хмарні технології: можливість здійснювати операції без вбудованого комп'ютера в результаті заміни апаратної частини на віртуальну машину, прив'язану до єдиного потужного обчислювального центру.
- Удосконалення інтерфейсу, аж до того, що в пам'яті за особистою банківській картці можна мати персонально налаштований інтерфейс, зручний для кожного клієнта окремо.
На закінчення хочеться резюмувати, що банкомат недалекого майбутнього - це «довідається» клієнта мультифункціональний термінал, який працює з високою швидкістю, з ВІДМОВОСТІЙКО програмним і апаратним забезпеченням і найвищим рівнем безпеки.
Як мережа банкоматів впливає на якість обслуговування клієнтів і фінансові показники?Чи можна знайти банкомат, що ідеально підходить за всіма параметрами і функціями, і на що потрібно орієнтуватися при виборі?
Як мережа банкоматів впливає на якість обслуговування клієнтів і фінансові показники?
Чому?