У автодилерів зустрічаються кредити на авто під 0% річних
ринок автокредитування поступово відновлюється після фінансово-економічної кризи. Автодилери все активніше пропонують різні акції і кредитні програми, прагнучи збільшити продажі автомобілів. finance.tochka.net розбирався, на яких умовах можна купити авто в кредит, а також які механізми співпраці банків і автодилерів в кредитуванні фізосіб на покупку автомобілів.
Як працює авто в кредит від автодилера
Автокредити під 0%, або під символічні 0,01% річних цілком можна зустріти серед пропозицій кредитів на авто в автосалонах. Часто автодилери проводять і акційні програми, які передбачають подарунки покупцеві, безкоштовну установку додаткового обладнання в машину або знижки на автомобілі.
Кредитні програми від автодилерів практично у всіх випадках фінансуються за рахунок банку-партнера, а не власних коштів.
Так, в рамках програми "Рено-Фінанс" кредитування здійснюється при партнерстві компанії RCI Financial Services Ukraine, дочірньої структури Renault Credit International Banque (банк групи Renault) та Індекс-банку (Київ), що входить у французьку банківську групу Credit Agricole.
Кредитні програми від автодилерів практично у всіх випадках фінансуються за рахунок банку-партнера
В Україні це перший приклад реалізації кредитних програм продажу авто за участю банку, що належить самому автовиробникові. В Європі RCI Banque фінансує близько 32% продажів Renault, в Україні ж він безпосередньо не здійснює кредитних операцій, а працює за підтримки партнера - Індекс-банку .
В рамках програми "Пежо-Фінанс" банком-партнером виступає "ПроФін Банк", контрольований французьким Societe Generale. Раніше фінансування в рамках "Пежо-Фінанс" здійснювалося через компанію "ПростоФінанс", яка також контролюється Societe Generale і займається споживчим кредитуванням.
Офіційний імпортер BMW в Україні - компанія "АВТ Баварія" - пропонує кредитування на покупку автомобілів в рамках співпраці з Діамантбанком і Credit Europe Bank.
Серед партнерів Астра Банку за програмами кредитування фізосіб на придбання авто - провідні українські автодилери: корпорація "УкрАвто", Український автомобільний холдинг, група компаній "АІС", "Єврокар" та інші. Мережа точок, в яких можна оформити заявку на автокредит Астра Банку, включає понад 650 автосалонів і дилерських центрів по Україні. Основні відмінності партнерських автокредитів від стандартних - низька процентна ставка, наявність кредитних канікул і зменшений розмір щомісячної комісії. Відповідно, клієнтам вигідно купувати нові автомобілі за партнерськими програмами автокредитування. Як правило, у таких автокредитів обмежені терміни дії.
Кредитні програми, в рамках яких фінансування здійснюється виключно за рахунок коштів самого автодилера, а не банку поки швидше виняток, ніж правило.
"На автомобільному ринку України під брендами (відомих програм автокредитування), як правило, працюють банки. І тільки 10% таких організацій фінансуються материнськими структурами", - відзначає начальник відділу Укрсоцбанку по роботі з автодилерами Світлана Жигінас.
Одним із прикладів кредитування на покупку автомобілів без залучення банку-партнера можна назвати програму "Порше Фінанс", в рамках якої компанія "Порше Мобіліті" пропонує кредити за рахунок власних коштів і коштів материнської структури.
Такі кредити надаються в доларах на термін до 4 років під 12,5% річних, а авансовий платіж повинен становити не менше 35% від вартості автомобіля.
Кредити на авто під 0%: плюси і мінуси
Банки реалізують як власні програми автокредитування , Так і різні партнерські програми з автодилерами. В рамках власних програм вони не пропонують позик під 0% річних або під символічні відсотки, однак така можливість пропонується клієнтам в рамках реалізації партнерських програм з автодилерами.
[Page]
При такому механізмі дилери частково або повністю компенсують банку відсотки по кредиту, залучаючи потенційного покупця авто нульовою ставкою і тим самим збільшуючи продажі.
"Партнерські програми автокредитування вигідні як банку, так і автодилерам. Дилер зацікавлений в збільшенні збуту автомобілів, особливо якоїсь певної моделі, а банк зацікавлений в нарощуванні свого кредитного портфеля. Часто автосалон компенсує банку частину процентної ставки по кредиту, роблячи його більш доступним для споживача, таким чином збільшуючи збут автомобілів ", - говорить керівник напрямку автокредитування Астра Банку Віталій Жихарцев.
Зменшення процентної ставки по автокредиту також може досягатися за рахунок субсидії автовиробника.
"Привабливість кредитного пропозиції" Рено-Фінанс "створюється за допомогою субсидії автовиробника, яка йде на зниження процентної ставки. Тобто, при 0% ставки по кредиту все відсотки, які повинні виплачуватися клієнтом за користування грошовими ресурсами, за клієнта фактично погашає імпортер Renault" , - зазначає Михайло Коробков, комерційний директор RCI Financial Services Ukraine.
Дилери частково або повністю компенсують банку відсотки по кредиту, залучаючи потенційного покупця авто нульовою ставкою і тим самим збільшуючи продажі
У той же час, якщо за власними програмами банки пропонують автокредити на термін до 7 років, то придбання автомобіля за програмами автодилерів під 0% річних буде можливим лише при кредитуванні на більш короткий період - як правило, до 3 років.
Потенційному покупцеві авто слід перевірити наявність щомісячних комісій , Так як "нульові" кредити часом припускають, що щомісячна комісія становить до 1-2% від суми позики. Це фактично є прихованою процентною ставкою і формує реальну вартість кредиту на рівні не 0%, а до 12-24% річних.
Учасники ринку автокредитування
Найбільш активними гравцями на ринку автокредитування в даний час є Індекс-банк , Астра Банк , Universal Bank , Credit Europe Bank, Укрсоцбанк, Плюс Банк і ряд інших фінустанов.
Всього автокредити в даний час надають близько 20 українських банків, з яких 5-7 фінустанов - по найбільш низькій ставці (15-17% річних). Розмір необхідного початкового внеску, як правило, становить від 30%, проте деякі банки знизили його до 20%.
За даними компанії "Простобанк Консалтинг", середня ефективна (з урахуванням всіх комісій) процентна ставка за трирічними автокредитами з початку 2010 року знизилася з більш ніж 27% до 20,9% річних, а за п'ятирічними кредитами - з більш ніж 28% до 20 , 2% річних (дізнайтеся більше про кредити на авто за допомогою сервісу "Фінансовий пасаж").
Оптимістична динаміка продажів авто
У листопаді 2010 року в Україні встановлено рекорд за обсягом виданих автокредитів за період з початку кризи в 2008 році, за даними AUTO-Consulting. При цьому ринок автокредитування виріс майже в 3 рази в порівнянні з листопадом 2009 року.
За підсумками 11 місяців 2010 року, банки забезпечили реалізацію авто на суму € 226 млн. Близько 94% кредитів взяли фізособи на придбання легкових автомобілів.
Серед причин такої динаміки продажів авто - активізація банків у сфері автокредитування, зниження ставок по автокредитах, зменшення першого внеску і спрощення процедури отримання кредиту (докладніше читайте, чому дешевшають кредити на авто .
думка експерта
Укрсоцбанк на даний момент проводить агресивну політику по завоюванню частки ринку. У наших планах - досягнення частки 20% до кінця 2011 року.
В рамках власних програм автокредитування (без урахування партнерських програм з автодилерами) банк пропонує позики на термін до 5 років, а стандартна процентна ставка для всіх термінів кредитування при цьому складає 19% річних.
Крім того, зараз в Укрсоцбанку діє п'ять партнерських програм з автодилерами. Якщо говорити про процентну ставку, то вона варіюється від 0% до 18% річних, а термін кредитування - від 1 до 7 років в залежності від розміру початкового внеску. За стандартних умов, розмір початкового внеску становить 40% від вартості автомобіля, а за деякими партнерським програмам - 25%.
Привабливість таких програм, перш за все, - в нарощуванні обсягу кредитного портфеля, збільшення частки на ринку. До того ж, як правило, зниження процентної ставки по автокредиту для клієнта відбувається за рахунок часткової компенсації самим автодилером. Основні наші партнери, з якими на даний момент вже реалізуються спільні програми, - це імпортери марок Hyundai, Subaru, Skoda, Honda, BMW.
У планах нашого банку на 2011 рік - залучення п'яти найбільших імпортерів до співпраці за ексклюзивними програмами. Ми активно "слухаємо" ринок, адаптуємо наші інструменти і виходимо з цікавими і конкурентоспроможними пропозиціями до партнерів. Крім Укрсоцбанку, на даний момент на ринку активно впроваджують партнерські програми з автодилерами Індекс-банк, Credit Europe Bank, Плюс Банк, Астра Банк, Universal Bank.
Світлана Жигінас, начальник відділу Укрсоцбанку по роботі з автодилерами
Вибирайте кредит на авто за допомогою сервісу " Фінансовий пасаж "На finance.tochka.net.
Підписуйся на наш telegram і будь в курсі всіх самих цікавих та актуальних новин!